Unter einer Umschuldung versteht man die Ablösung eines Kredites durch einen neuen, aus diesem Grunde handelt es sich auch um eine Kreditablösung. Eine Umschuldung wird in der Regel wegen der Höhe der Zinsen in Anspruch genommen.
Eine Kredit Umschuldung kann in vielen Fällen sinnvoll sein, ist jedoch nicht auf jeden Fall die beste Lösung. Denn bei der Kündigung eines vorhandenen Ratenkredites sollte man mit Kosten rechnen. Banken kalkulieren eine so genannte Vorfälligkeitsentschädigung, sollte der Kunde den bestehenden Kredit vorzeitig kündigen und vollständig tilgen. Die Kreditinstitute holen sich auf diese Weise wenigstens einen Teil der Zinsen wieder. Diese sind ihnen durch die Kündigung und dadurch die kürzere Laufzeit entgangen.
Wie hoch diese Gebühr schließlich ist, sollte man unbedingt im Gespräch mit dem Berater klären. Ohne diese Summe zu kennen, bedeutet die Kreditumschuldung ein Risiko mit unbekanntem Ende. Unter dem Strich ist es die Kündigung eines Kredits nur dann ratsam, falls die Zinsersparnis durch den günstigeren Kredit höher ist als die Kosten für die Umschuldung. Hier sollte man, wie bei allen anderen Krediten, genau rechnen und vergleichen.
Das ist umso mehr gültig, wenn es sich darum handelt, eine drohende Überschuldung zu verhindern. Diese Situation kommt in der Regel dann vor, falls der Überblick über die Verbindlichkeiten verloren wurde. Durch eine Umschuldung kann man die Forderungen in einem einzelnen Kredit und auf diese Weise in nur einer monatlichen Rate bündeln und somit zum Beispiel ein Hypothekendarlehen ablösen.
So ist es möglich, wesentlich besser zu planen und man kann viel Geld sparen, wenn der neue Kredit vorteilhaft abgeschlossen wird und die Kosten für die Umschuldung nicht zu hoch sind. Das kann bereits profitabel sein, falls nur ein bestehender Ratenkredit und der Dispositionskredit abgelöst werden müssen. Die Gesamtbelastung kann man durch den neuen Kredit erheblich reduzieren.
Sinnvoll ist eine Umschuldung immer dann, falls der Dispositionskredit schon längere Zeit in Anspruch genommen wird. Die Zinsen den geduldeten Überziehungskredit und für den Dispo liegen beachtlich über denen eines herkömmlichen Kredites. Man kann enorm sparen, denn von der Bank werden in diesem Fall keine zusätzlichen Gebühren in Rechnung gestellt. Der Hinweis von Verbraucherschützern ist in diesem Fall klar: Ablösung des Dispositionskredits und Umschuldung durch einen Ratenkredit.